Правда о цене кредита – это полная информация о финансовых последствиях заключения кредитного договора (о реальных выплатах по кредиту). Банк обязан дать вам такую информацию.

За пользование кредитом банк берет с вас плату в виде процентов. Кроме этого, потребительскому кредиту сопутствуют различные комиссии и сборы. Чтобы оценить, сколько вам реально будет стоить кредит, вам нужно определить полную сумму всех платежей по кредиту. В платежи по кредиту включаются:

• проценты, которые вы платите за пользование кредитом;
• комиссии, которые взимает банк за обслуживание этой ссуды;
• стоимость дополнительных услуг, если они связаны с вашим кредитом.

Запомните!!!реальная сумма вашего долга складывается из самой суммы, которую вы одолжили у банка (она называется «основной долг») и суммы процентов и комиссий.

Чтобы наглядно представить чего вам будет стоить вернуть долг по реальной ставке — попросите банковского работника дать вам информацию о платежах по кредиту в рублях (пересчитать проценты в рубли). И тогда станет очевидно, что за 100 тысяч рублей  вам придется вернуть 140 тысяч (100 тысяч рублей долга плюс 40 тысяч – плата банку за все включенные услуги).

Попросите работника банка рассчитать переплату по кредиту (все, что платится кроме погашения основного долга и процентов по нему).  Вы имеете право на получение полной и детальной информации о ней от сотрудника банка до заключения договора. Понять реальные условия и последствия получения кредита – это ваша обязанность как заемщика, а получить подробное и ясное разъяснение непонятных терминов и сложной информации по кредиту – это ваше право. 

Банки используют такое понятие как «полная стоимость кредита» – ПСК, т.е. ставка по кредиту с учетом всех переплат. По закону банки обязаны сообщать вам значение этой ставки и включать в кредитный договор. Однако с этой информацией нужно быть внимательным и тщательно выяснять у банков, какие именно платежи включены в расчет этой ставки, т.к. разные банки по-разному могут трактовать ее содержание. 

Полную стоимость потребительского кредита рассчитывает банк и доводит до заемщика в составе кредитного договора. Информация о ПСК должна быть размещена в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы кредитного договора и наносится прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом.

Законодательством установлено ограничение ПСК. Так, на момент заключения кредитного договора ПСК не может превышать более чем на 1/3 его среднерыночное значение, рассчитанное Банком России на соответствующий календарный квартал. В случае существенного изменения рыночных условий Банк России может установить период, в течение которого данное ограничение не применяется (ч. 11 ст. 6 Закона N 353-ФЗ).

Среднерыночное значение полной стоимости кредита (ПСК) публикуется Банком России ежеквартально.